상생페이백, 내 카드값 기준 예상 환급금 직접 계산해보기 (초간단 계산법)

상생페이백은 단순히 개인의 소비를 장려하는 것을 넘어, 코로나19 이후 어려움을 겪는 소상공인들의 매출 증대와 지역 경제 활성화를 목표로 하는 정책입니다. 특히 대형 유통점이 아닌 동네 가게, 전통시장 등 취약 상권에 소비가 집중되도록 유도함으로써, 소비자와 소상공인 모두에게 실질적인 도움을 주는 제도라고 할 수 있죠.

이런 제도임에도 계산하기란 여간 피곤한게 아닙니다. “작년보다 카드 더 쓰면 최대 30만 원 환급!”이라는 말, 정말 솔깃하죠. 그런데 막상 계산해보려니 머리가 아파옵니다. ‘작년 월평균’은 또 어떻게 구하고, 이번 달에 쓴 돈 중에 어떤 건 되고 어떤 건 안된다고 하니… “이거 그냥 포기할까?” 하는 생각이 절로 드실 겁니다.

저도 처음엔 헷갈렸습니다. 그래서 제가 직접 정부 발표 자료를 보고, 과거 사례까지 분석해서 누구나 따라 할 수 있는 ‘초등학교 2학년 수준’의 계산법을 만들어왔습니다.

복잡한 공식은 다 잊으세요. 딱 2개의 숫자만 있으면, 내가 이번 달에 얼마를 돌려받을지 1분 안에 정확히 알 수 있습니다. 어려우신 분들은 설명을 듣고, 맨 아래 있는 계산기에 값을 입력해서 얼마가 나올지 체크해보세요!

계산을 위해 딱 2개의 숫자만 준비하세요

1. [숫자 ①] 작년 월평균 카드값: 상생페이백의 기준이 되는 2024년 9월, 10월, 11월 3개월간 쓴 카드값의 평균
2. [숫자 ②] 이번 달 카드값 (중요!): 이번 달(2025년 9, 10, 11월 중)에 쓴 카드값 중 ‘실적으로 인정되는 금액’

1단계: [숫자 ①] 작년 월평균 카드값, 1분 만에 찾아내기

작년 카드값을 어떻게 찾을지 막막하시죠? 가장 쉬운 방법은 주거래 카드사 앱에 들어가는 겁니다.

1. 카드사 앱 실행 후 로그인
2. ‘월별 이용내역’ 또는 ‘결제내역’ 메뉴 터치
3. 조회 기간을 2024년 9월, 10월, 11월로 각각 설정해서 3개월치 총액을 확인하세요.

(예시)2024년 9월: 90만 원2024년 10월: 110만 원2024년 11월: 100만 원

→ 3개월 합계: 300만 원→ [숫자 ①] 작년 월평균 카드값 = 300만 원 ÷ 3 = 100만 원

2단계: [숫자 ②] 이번 달 카드값, ‘함정’ 걸러내기

여기서 가장 많이 하는 실수가, 이번 달 카드 명세서에 찍힌 금액을 그대로 계산하는 겁니다. 상생페이백은 ‘소상공인 지원’ 목적이 강해서, 아래 항목들은 실적에서 모조리 제외됩니다.

🚨 이건 실적에서 제외됩니다! (꼭 확인하세요)

한마디로 ‘동네 가게, 식당, 병원, 학원, 전통시장’에서 쓴 돈이 핵심이라고 생각하시면 편합니다. 특히, 민생회복 소비쿠폰, 지역화폐, 또는 국고보조금(공적 사업비)으로 결제한 금액은 상생페이백 실적으로 인정되지 않으니 주의해야 합니다.

특히 많은 분들이 놓치는 함정이 있습니다. 바로 키오스크나 테이블 주문 시스템을 통한 결제입니다. 이런 경우는 대부분 결제대행사(PG) 매출로 분류되어 실적으로 인정받기 어렵습니다.

또한, 배달 앱 내에서 직접 결제하는 방식 또한 실적에 포함되지 않는 경우가 많으니 유의해야 합니다. 상생페이백 혜택을 온전히 받으려면, 지역 소상공인 매장을 직접 방문하거나 배달 시 기사를 통해 카드 단말기로 결제하는 등, 실제 대면 결제가 이루어지는 방식을 활용하는 것이 중요합니다.

• 대형 유통점: 대형마트, 백화점, 복합쇼핑몰, 아울렛, 면세점
• 온라인 쇼핑: 쿠팡, G마켓, 11번가 등 대부분의 온라인 쇼핑몰
• 고가 상품: 자동차(신차), 명품 매장
• 생활 요금: 아파트 관리비, 가스/전기 요금, 통신비, 보험료, 세금
• 기타: 상품권 구매, 선불카드 충전, 유흥/사행성 업종

최종 단계: 초간단 환급 계산

이제 준비된 2개의 숫자를 아래 빈칸에 넣고 그대로 계산만 하면 끝입니다.

✍️ 내 환급금, 직접 계산해보기

[ A ] 작년 월평균 카드값 (숫자①): 1,000,000 원

[ B ] 이번 달 예상 카드값 (숫자②, 인정 실적만!): 1,500,000 원

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[ C ] 늘어난 금액 (B – A): 500,000 원

[ D ] 기본 환급액 (C x 0.2): 100,000 원

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[ 최종 환급액 ](D와 월 한도 10만 원 중 더 적은 금액): 100,000 원

위 예시의 경우, 기본 환급액이 10만 원이고 월 한도도 10만 원이므로 최종적으로 10만 원을 모두 돌려받게 됩니다. 만약 [D]가 12만 원이 나왔다면, 한도에 걸려 10만 원만 받게 되는 것이죠.

잠깐! 환급액을 2배로 늘리는 ‘고수의 전략’

혹시 계산 결과, 환급액이 3~4만 원 정도로 애매하게 나왔나요? 그렇다면 소비 전략을 조금만 바꿔보세요.

• 최악의 전략: 9월에 20만 원 더 쓰고, 10월에 20만 원 더 쓰기
  • → 9월 환급액 4만 원 + 10월 환급액 4만 원 = 총 8만 원
• 최고의 전략: 9월에는 평소처럼 쓰고, 10월에 40만 원을 몰아서 더 쓰기
  • → 9월 환급액 0원 + 10월 환급액 8만 원 = 총 8만 원
  • 만약 50만원을 몰아서 썼다면? → 10월 환급액 10만원!

무슨 차이인지 아시겠나요? 어차피 써야 할 돈이라면, 한 달에 소비를 집중해서 월 환급 한도인 10만 원을 꽉 채우는 것이 총 환급액을 극대화하는 가장 현명한 방법입니다. ‘계획 소비’가 중요한 이유입니다.

상생페이백 계산기(입력하면 얼마인지 나와요!)

소상공인 지원금도 지급 대상인지 확인해보시고 놓치지 말고 수령하세요!

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